Tasas de interés y tipos de capitalización
Invertir no es solo poner dinero y esperar resultados. Para tomar buenas decisiones, primero tienes que entender cómo funciona la rentabilidad y las tasas de interés:
¿La ganancia está garantizada o depende del mercado? ¿Te están mostrando la tasa completa o solo una parte? ¿Los intereses se suman una sola vez o se van acumulando?
En esta sección vas a descubrir conceptos clave como renta fija y variable, la diferencia entre TNA y TEA, y el poder del interés compuesto.
Renta Fija vs. Renta Variable
¿Qué significa?
Es una de las distinciones más importantes al momento de elegir una inversión: ¿quiero saber cuánto voy a ganar desde el inicio, o estoy dispuesto a aceptar incertidumbre a cambio de más potencial de ganancia?
Renta Fija
En este tipo de activos, el flujo de fondos (cuánto y cuándo cobras) está definido de antemano. Desde el inicio sabes qué intereses vas a recibir y en qué plazos.
Ejemplos comunes:
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Pros
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Contras
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Renta Variable
Aquí, los rendimientos dependen de factores del mercado. No sabes cuánto vas a ganar (ni siquiera si vas a ganar). Son activos con alta volatilidad, pero que ofrecen mayores oportunidades de crecimiento.
Ejemplos comunes:
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Pros
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Contras
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Consejo: Una cartera bien armada suele combinar ambos tipos de instrumentos, en proporciones distintas según tu perfil de riesgo.
Tasas de Interés: TNA vs. TEA
¿Qué significan?
Cuando inviertes, es clave saber qué tipo de tasa te están ofreciendo para no confundir rentabilidad real con nominal.
Porcentaje que ganarías si renuevas 12 veces un plazo mensual. No incluye reinversión.
Incluye los efectos de reinvertir los intereses. Es la tasa “real” acumulada en el año.
Calculadora TNA vs. TEA: ¿cuánto ganas reinvirtiendo?
Capitalización: Interés Simple vs. Compuesto
¿Qué es la capitalización?
Es la frecuencia con la que se aplican los intereses sobre tu dinero. Puede ser mensual, trimestral, anual, etc. Según cómo se reinvierten los intereses, existen dos regímenes:
Calcula los intereses solo sobre el capital original (principal).
Los intereses no se reinvierten.
Es más fácil de calcular, pero menos rentable en el largo plazo.
FÓRMULA
Monto final = Capital × (1 + TNA × años)
Calcula los intereses sobre el capital y también sobre los intereses generados anteriormente.
Es lo que ocurre cuando reinviertes lo ganado.
Tiene un efecto acumulativo muy poderoso.
FÓRMULA
Monto final = Capital × (1 + TNA) ^ años
Ejemplo comparativo: Interés Simple vs. Compuesto
- Monto inicial (capital): $50.000
- Tasa nominal anual (TNA): 20%
- Plazo: 3 años
- Reinversión:
- Simple: no se reinvierten intereses
- Compuesto: sí se reinvierten cada año
Interés Simple:
Cálculo:
Monto final = 50.000 × (1 + 0,20 × 3) = 50.000 × 1,60 = $80.000
🔹 Ganancia total: $30.000
🔹 Ganancia por año: $10.000
Interés Compuesto:
Cálculo:
Monto final = 50.000 × (1+ 0,20)^3 = 50.000 × 1,728 = $86.400
🔹 Ganancia total: $36.400
🔹 Ganancia extra por reinvertir: $6.400
Calculadora de Interés Simple vs. Compuesto
Ingresa el monto que quieres invertir, la tasa de interés y el plazo, y compara cuánto ganas con interés simple y cuánto con interés compuesto.