Entender el dinero y la inflación en Argentina
En Argentina, el dinero es mucho más que billetes y monedas que llevamos en el bolsillo; es el eje que sostiene nuestras transacciones diarias y refleja la dinámica económica del país. Se entiende como un medio de intercambio aceptado por todos para pagar bienes, servicios o deudas, pero también como un activo que forma parte de nuestra riqueza personal.
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El valor del dinero no es estático, y en un contexto como el nuestro, donde la economía está marcada por vaivenes constantes, entender su comportamiento es clave para tomar decisiones informadas.
El dinero tiene un precio, y ese precio se conoce como tasa de interés. Cuando pedimos un préstamo en un banco, pagamos intereses por usar ese dinero; cuando lo depositamos, recibimos intereses como recompensa.
Tasa de Interés
En Argentina, este concepto cobra especial relevancia porque las tasas de interés suelen ser altas, reflejo de una economía que busca controlar la cantidad de dinero circulante y, a menudo, combatir la inflación.
Además, no solo los billetes y monedas son considerados dinero: los depósitos bancarios, ya sea en pesos o dólares, también lo son, lo que amplía su definición y su impacto en nuestra vida cotidiana.
Fuente: BCRA, datos procesados de datos.gob.ar
2023: El peor año inflacionario desde la hiperinflación
Argentina cerró el 2023 con una inflación anual del 211,4%, la más alta desde 1990. Este salto refleja la pérdida acelerada del valor del peso y el impacto directo en los bolsillos de millones de argentinos.
Ahora bien, hablemos de la inflación, un término que en Argentina resuena con fuerza
La inflación es el aumento sostenido y generalizado de los precios de bienes y servicios durante un período prolongado. No se trata de que el precio de un producto suba un día y luego baje, sino de una tendencia en la que casi todo se encarece de manera constante. En nuestro país, esto es algo que sentimos en el día a día: el pan, la leche, el transporte, todo parece costar más con el paso del tiempo.
La inflación tiene un efecto directo en el poder adquisitivo, es decir, en la cantidad de cosas que podemos comprar con la misma cantidad de pesos.
Por ejemplo, si hace un año con 10.000 pesos comprábamos dos pares de zapatillas y hoy solo alcanzamos para uno porque el precio subió a 15.000, estamos viendo la inflación en acción.
¿Por qué pasa esto en Argentina?
La inflación no surge de la nada; está vinculada a factores como la emisión de dinero por parte del Banco Central, el aumento de los costos de producción o la falta de confianza en la moneda. Cuando hay más pesos circulando que bienes disponibles, los precios tienden a subir. Y en un país donde la memoria de crisis económicas está fresca, la gente suele gastar rápido o ahorrar en dólares, lo que puede agravar el problema.
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Índice de Precios al Consumidor (IPC)
El Índice de Precios al Consumidor (IPC), que mide cómo varían los precios de una «canasta» de bienes y servicios que consumen los hogares, es el termómetro oficial que usamos para seguirle el paso a la inflación. En Argentina, el INDEC publica estos datos mes a mes, y no es raro escuchar que la inflación mensual supera el 4% o más en tiempos complicados.
La inflación también cambia la relación entre los precios de distintos bienes. No todo sube al mismo ritmo: el combustible puede dispararse mientras los salarios quedan rezagados. Esto significa que, con el tiempo, nuestro sueldo rinde menos. Además, el dinero que guardamos en el banco pierde valor si no genera intereses que al menos igualen la inflación.
inflación
La inflación puede jugar a nuestro favor
Si tenemos deudas en pesos a tasa fija, esas cuotas se vuelven cada vez menos significativas frente a los precios que suben. Esto explica por qué muchos argentinos aprovechan para comprar en cuotas sin interés, especialmente electrodomésticos o bienes durables, sabiendo que las últimas cuotas serán más «baratas» en términos reales.
Cuando la inflación se descontrola, puede derivar en hiperinflación, un escenario extremo que Argentina conoce bien por su historia en los años 80.
Técnicamente, se habla de hiperinflación cuando la suba de precios mensual supera el 50% durante tres meses seguidos. En ese punto, la moneda local pierde tanta credibilidad que la gente empieza a rechazarla, buscando refugio en el dólar o indexando todo a la inflación.
Las empresas, por su parte, enfrentan un desafío enorme para manejar sus finanzas, porque un error en la administración del dinero puede llevarlas a la quiebra. Este contexto teórico nos ayuda a entender por qué la inflación no es solo un número en las noticias, sino un factor que moldea nuestras decisiones diarias.