Cómo detectar estafas y fraudes online
Las estafas digitales son cada vez más frecuentes y pueden engañar incluso a los más atentos.
Aprender a identificar señales de alerta es clave para no caer en trampas como el phishing, el SIM Swapping o los falsos DEBIN. Conoce cómo funcionan estas estafas y cómo protegerte antes de que sea tarde.
¿Qué es el phishing?
El phishing es un intento de engañarte haciéndose pasar por una entidad de confianza —como tu banco, una billetera virtual o un organismo oficial— para que entregues voluntariamente tus datos sensibles (claves, número de tarjeta, token de seguridad, etc.).
Funcionamiento
01.
Recibís un email, SMS o mensaje de WhatsApp que parece oficial.
02.
Te piden que ingreses a un link para “verificar datos” o “evitar el bloqueo de tu cuenta”.
03.
El link lleva a una página falsa, casi idéntica a la real, donde te solicitan claves, datos personales o de tu tarjeta.
04.
Si los entregas, los estafadores entran a tu cuenta y vacían tu dinero o realizan operaciones a tu nombre.
Identifica las señales más comunes de phishing
¿Qué es el SIM Swapping?
El SIM Swapping es una estafa donde los delincuentes duplican tu línea telefónica para interceptar tus mensajes y llamadas, sobre todo los SMS de autenticación bancaria.
Metodología
01.
Los estafadores consiguen tu número de teléfono y algunos de tus datos personales (nombre completo, DNI, dirección).
02.
Se hacen pasar por vos ante tu empresa de telefonía móvil y solicitan un “”reemplazo de SIM“” (por pérdida, daño o robo).
03.
Una vez que controlan tu número, interceptan los SMS con códigos de verificación que los bancos y billeteras digitales envían.
04.
Acceden a tus cuentas y realizan transferencias, compras o cambios de contraseñas.
Estas son las alertas más frecuentes de SIM Swapping
Fraudes con DEBIN (Débito Inmediato)
DEBIN es una herramienta legal para transferir dinero, pero también puede ser usada para estafas si no estás atento.
Así opera esta modalidad de estafa
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Malware Financiero
El Malware es un tipo de virus o software malicioso que se instala en tu dispositivo (PC o celular) sin que te des cuenta y puede:
- Registrar las teclas que aprietas (keylogger).
- Capturar pantallas de tú Home Banking.
- Robar directamente credenciales de acceso.
Funcionamiento
• Puede llegar como un archivo adjunto infectado en emails falsos.
• Puede estar escondido en apps que descargas fuera de tiendas oficiales (APK no verificadas).
• Puede entrar si navegas sitios web inseguros.
Aprende a reconocer los síntomas típicos de malware
Ejemplos concretos de fraudes en Argentina
En 2016, ciberdelincuentes robaron $3,5 millones al municipio de 25 de Mayo, Buenos Aires, mediante un sitio falso que imitaba el Home Banking del Banco Provincia. Los empleados ingresaron credenciales, permitiendo 24 transferencias fraudulentas.
Fuente: La Nación, vía WeLiveSecurity.
En 2022, usuarios de Mercado Pago fueron víctimas de estafas mediante DEBIN falso, donde ciberdelincuentes simulaban pagos para vaciar cuentas al aceptar transferencias fraudulentas.
Fuente: iProUP.
Un tribunal de Buenos Aires dispuso que un banco y una operadora restituyan fondos robados vía SIM Swapping, tras el acceso fraudulento a una cuenta bancaria.
Fuente: Revista Pensamiento Penal.